Klarna-osamaksu – näin paljon se todella maksaa

Klarnan osamaksu on yksi Suomen suosituimmista tavoista jaksottaa ostos, mutta harva lukee ehdot – ja Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) valvonta on toistuvasti osoittanut, että moni käyttäjä yllättyy, kun korko iskee. Tässä on tiivis opas siihen, miten osamaksu toimii, mitä se maksaa ja milloin se kannattaa – tai ei kannata.

Klarnan kolme maksutapaa – erota ne toisistaan

• Maksa heti: Suoraan pankkitililtä. Ei maksa mitään, ei luottoa.
• Maksa 30 päivän kuluttua (lasku): Koroton lyhytaikainen luotto. Maksa koko summa 30 päivän kuluessa – muuten peritään muistutusmaksu ja lopulta perintä.
• Osamaksu (luotto): Kuukausierät 3–36 kk ajalle. Tässä korko astuu kuvaan. Todellinen vuosikorko on tyypillisesti 19,90–24,90 % summasta ja maksuajasta riippuen.

Mitä osamaksu oikeasti maksaa

Esimerkki: televisio hintaan 1 200 € Klarnan 24 kuukauden osamaksulla, todellinen vuosikorko 19,90 %:

• Kuukausierä: ~61 €
• Kokonaiskustannus: ~1 460 €
• Korot ja kulut: ~260 € (22 % lisä television hintaan)

Sama ostos "Maksa 30 päivän kuluttua" -vaihtoehdolla (koroton) ja 1 200 euroa säästötilillä puskurina: kustannus 0 €. Osamaksu ei siis ole ilmaista – se saa sinut maksamaan kaupalle enemmän.

Koroton kampanja – lue pienellä painettu teksti

Monet kaupat (Gigantti, IKEA, Verkkokauppa.com) markkinoivat "korotonta osamaksua 6/12/24 kuukaudelle". Se on yleensä aitoa, mutta lue aina:

• Avausmaksu: 20–50 € joka veloitetaan silti.
• Laskutuslisä: 2–4 € per kuukausi. 24 kuukaudessa = 50–100 € lisää.
• Mitä tapahtuu, jos jäät maksusta: Usein koko summa muuttuu välittömästi korolliseksi luotoksi. Yksi myöhästynyt lasku voi maksaa tuhansia euroja.

Milloin osamaksu on järkevä?

• Kun kampanja on todella koroton, avausmaksu on pieni ja voit asettaa suoraveloituksen, ettet unohda erää.
• Kun saat rahoillesi paremman tuoton säästötilillä (nykyisessä korkoympäristössä säästötilit tuottavat 2–3 % – tämä ei yleensä kannata edes korotonta luottoa vastaan, jos siihen liittyy laskutuslisiä).
• Suuremmissa kodinparannuksissa tai kodinkoneissa, joissa takuuaika on yhtä pitkä kuin luottoaika – tällöin erä toimii käytännössä vakuutuksena.

Milloin osamaksu on huono idea?

• Vaatteissa, lenkkareissa ja elektroniikassa, joihin "sattui olemaan varaa" – yleisin katumuksen aihe Klarnan omien kuluttajaselvitysten mukaan.
• Kun tarjolla on koroton "Maksa 30 päivän kuluttua" -vaihtoehto ja sinulla on rahat tilillä.
• Kun sinulla on jo enemmän kuin 2–3 aktiivista Klarna-luottoa. Luottotietorekisteri tietää tästä.

Luottotiedot – mitä tapahtuu taustalla

"Maksa heti" ja "Maksa 30 päivän kuluttua" eivät aiheuta luottotietokyselyä. Yli 6 kuukauden osamaksu tekee luottotietokyselyn, joka näkyy luottotietorekisterissä. Kysely poistuu tietyn ajan kuluttua, mutta sitä ennen se näkyy kaikille, jotka tarkistavat luottotietosi – asuntolainahakemus, vuokranantajat, autoleasing. Useampi kuin 4–5 kyselyä vuodessa heikentää yleensä luottokelpoisuutta huomattavasti.

Peruutusoikeus ja reklamaatio – pätevät normaalisti

Kuluttajansuojalaki antaa 14 päivän peruutusoikeuden maksutavasta riippumatta. Jos palautat tuotteen, Klarna-luotto keskeytetään ja veloitus hyvitetään. Lue lisää oppaastamme Reklamaatio, peruutusoikeus ja takuu.

Usein kysytyt kysymykset

Maksaako Klarnan maksupalvelu minulle kuluttajana mitään? Ei, kauppa maksaa Klarnan tapahtumamaksun. Sinä maksat korkoa ja laskutuslisää vain, jos valitset osamaksun.

Miten peruutan Klarna-osamaksun? Kirjaudu Klarna-sovellukseen, valitse tilaus ja pyydä "vaihda maksutapaa". Voit yleensä muuttaa maksun kertamaksuksi, kunnes ensimmäinen erä on erääntynyt.

Onko Klarna turvallisempi kuin kortti? Katso oppaamme Osta turvallisesti verkosta – molemmat ovat turvallisia, mutta tarjoavat erilaisen suojan (maksun palautus vs. Klarnan ostosuoja).

Voinko maksaa Klarna-luoton pois etuajassa ilman sakkoa? Kyllä, kuluttajansuojalaki kieltää etuajassa maksamisesta perittävät maksut. Säästät tällöin jäljellä olevan koron.

Näin käytät Shoppizia, jos osamaksat

Laske aina kokonaishinta korkoineen ja kuluineen ennen kuin vertailet kahta tarjousta. "Halvempi" hinta korollisella luotolla muuttuu nopeasti kalliimmaksi kuin täysi hinta kerralla maksettuna. Katso Näin löydät parhaat alennukset -oppaasta, miten seuraat hintatrendejä – ja odota alennusmyyntiä sen sijaan, että rahoitat ostoksen luotolla.